به دنبال پول

ساخت وبلاگ

ما 308 مدیر مالی در اروپا را مورد بررسی قرار دادیم تا درک بهتری از چگونگی شکل گیری بودجه بانکی باز آنها در سال 2021 داشته باشیم و مواردی را که احتمالاً در آن سرمایه گذاری می کنند ، استفاده کنیم.

خلاصه اجرایی

  • در تمام بخش های مالی ، میانگین هزینه برای اهداف بانکی آزاد در سال 2020 32 میلیون یورو بود.
    • این هزینه برای بانک های خرده فروشی و شرکت های مدیریت ثروت به طور قابل توجهی بالاتر بود - به ترتیب 84 میلیون یورو و 79 میلیون یورو.
    • خدمات شروع پرداخت به عنوان مهمترین مورد استفاده در همه بخش ها در صدر قرار می گیرد.
    • فرصت های بهبود تجربه مشتری ، با استفاده از موارد مربوط به مدیریت مالی و ورود به سیستم ، دنبال می شود.
    • موارد استفاده مربوط به ریسک نیز در رتبه بالایی قرار دارد-به ویژه برای بانک های خرده فروشی ، موسسات اعتباری و ارائه دهندگان وام که این موارد را "بسیار مهم" می دانند.
    • تمایز دهنده ها و افزودنی ها (مانند مدیریت اشتراک ، برنامه های وفاداری ، تبلیغات هدفمند) در این لیست پایین تر هستند-اگرچه آنها هنوز هم برای اکثر پاسخ دهندگان مهم هستند.

    هزینه های بانکی را برای هدایت موج جدید ایجاد ارزش باز کنید

    در حالی که برخی از موسسات مالی به دنبال باز کردن بانکداری به عنوان یک تلاش انطباق هستند ، برخی دیگر از آن برای افزایش محصولات و خدمات بانکی موجود استفاده می کنند. آنها فرصت هایی را برای بهبود گزاره های ارزش در پرداخت ، بانکداری خرده فروشی ، مدیریت ثروت ، بیمه ، سرمایه گذاری و سایر بخش های مالی هدف قرار می دهند. این تحولات مسئول موج جدیدی از ایجاد ارزش است. تحقیقات Accenture تخمین می زند که بازار جهانی بانکی باز می تواند به اندازه 416 میلیارد دلار برای ارائه دهندگان خدمات مالی که موفق به ایجاد ارزش برای مشتریان و شرکای خود هستند ، ارزش داشته باشد.

    با این حال ، این تعداد کل هزینه های مربوط به اهداف بانکی باز را ضبط نمی کند ، که ممکن است شامل سرمایه گذاری در آن ، محصول و خدمات شخص ثالث باشد. به عبارت دیگر ، ممکن است بازار کل بانکداری باز حتی بزرگتر باشد. نتایج حاصل از بررسی ما نشان می دهد که موسسات مالی اروپا میانگین 32. 1 میلیون یورو را برای اهداف بانکی باز خود در سال 2020 هزینه کرده اند. شما می توانید تجزیه کامل در نمودار را بررسی کنید.

    هزینه های بانکی باز در سال 2020 (M)

    س: سازمان شما در سال 2020 برای اهداف بانکی باز چقدر هزینه کرده است؟

    بینش بیشتری می خواهید در مورد آنچه می تواند تفاوت بین بخش ها را توضیح دهد؟گزارش کامل را برای شیرجه عمیق تر در نتایج بارگیری کنید. گزارش کامل را بارگیری کنید

    بودجه بزرگ بانکی باز می شود

    تأثیر قابل توجهی در بودجه های بانکی باز گزارش دهید

    داده های این نظرسنجی حاکی از آن است که بین بودجه های بانکی آزاد که در سال 2020 اختصاص یافته است در مقابل هزینه های واقعی در سال 2020 وجود دارد. تقریباً یک چهارم (23. 4 ٪) مدیران مالی گزارش می دهند که این همه گیر تأثیر قابل توجهی در بودجه بانکی باز آنها داشته است. بیش از نیمی (54. 9 ٪) می گویند که تأثیر متوسطی داشته است ، و فقط یک پنجم (21. 7 ٪) می گویند که تأثیر کمتری در بودجه داشته است. اگرچه بودجه بانکی باز تحت تأثیر قرار گرفت ، اما به نظر می رسد اعتماد به نفس از آن حمایت می کند. نتایج نظرسنجی همچنین نشان می دهد که بودجه دوباره در حال رشد است (البته نه به اندازه سالهای گذشته). در سال جاری ، 46. 8 ٪ از مدیران مالی نشان می دهند که بودجه افزایش یافته است. در مقابل ، 29. 9 ٪ می گویند بودجه آنها کاهش یافته است.

    تغییر بودجه بانکی باز در سال 2021

    س: بودجه بانکی باز در سال 2021 چگونه تغییر کرده است؟

    تفکیک تحولات بودجه توسط بخش ، بینش عمیق تری در مورد چگونگی پاسخگویی بازارهای مختلف به چالش های همه گیر و فرصت بانکی باز ارائه می دهد.

    بخش هایی با بیشترین افزایش در بودجه بانکی باز

    #1 شرکت های مدیریت ثروت #2 بانکهای عمده فروشی شماره 3 ارائه دهنده اعتبار

    برای مشاهده دقیق از نتایج براساس بخش ، و مروری بر آنچه مدیران از نظر دوره بازپرداخت انتظار دارند - گزارش کامل را بررسی کنید. گزارش کامل را بارگیری کنید

    پول به کجا می رود؟

    بانکداری باز ، همراه با تحول دیجیتالی مداوم صنعت و عدم استفاده از خدمات مالی ، فرصت هایی را برای موسسات مالی برای طراحی مجدد مدل های تجاری ، پیشنهاد گزاره های اشتراک درآمد و بهبود چشمگیر فرایندها فراهم می کند. اما دقیقاً چه اهدافی را که بیشتر علاقه مند به کشف آنها هستند چیست؟براساس نحوه رتبه بندی پاسخ دهندگان اهمیت خود ، موارد استفاده از بانکداری باز که مهمترین آنهاست را می توان در چهار دسته گروه بندی کرد:

    شماره 1 خدمات شروع پرداخت #2 بهبود تجربه مشتری #3 بهینه سازی مدل های ریسک شماره 4 و "افزودنی"

    موارد استفاده از بانکی پیشرفته

    س: موارد استفاده از بانکی باز برای تجارت شما چقدر مهم است؟(بر اساس مقیاس. نمودار درصد پاسخ دهندگان را انتخاب می کند که "بسیار مهم" و "بسیار مهم" را انتخاب می کنند)

    برای نگاهی دقیق تر به هر یک از این موارد استفاده ، چگونه موسسات می توانند از آنها بهره مند شوند ، و اینکه اولویت ها در بخش های خاص متفاوت هستند - گزارش کامل را بررسی کنید. گزارش کامل را بارگیری کنید

    هر شرکتی پتانسیل تبدیل شدن به یک شرکت خدمات مالی را دارد

    اگرچه برخی از این موارد استفاده بانکی باز ممکن است برای موسسات مالی آشنا باشد ، اما به طور فزاینده ای توسط سایر صنایع نیز پذیرفته می شوند. با بلوغ بانکی باز ، مشاغل بیشتری قادر به ارائه خدمات مالی تعبیه شده خواهند بود. این بدان معناست که افراد مالی برای حفظ سرعت نوآوری و مجبور به محاصره نسل های جدید متقاضیان بازار ، به چالش کشیده می شوند. یکی از روندهای مهم انتقال به سمت اکوسیستم بانکی باز ، تار شدن مرزها بین صنایع است. اگرچه امور مالی همیشه بستری بوده است که بسیاری از مشاغل در آن فعالیت می کنند ، اما به طور فزاینده ای در خدماتی که مصرف کنندگان و مشاغل هر روز از آن لذت می برند ، تعبیه شده است.

    در حال حاضر نمونه های زیادی از موسسات غیر مالی در حال حرکت در صنایع وجود دارد. خرده فروشان آنلاین و فیزیکی (تسکو ، والمارت ، آمازون) ، زنجیرهای هتل (هیلتون ، ماریوت ، بهترین وسترن) و Telcos (نارنجی ، وودافون ، Telefonica) به قلمرو بانکداری منتقل شده اند و به دنبال فرصت هایی برای ایجاد برنامه های وفاداری ، ارائه تأمین اعتبار ، تأمین مالی هستند. و تجربیات مشتری را با امور مالی تعبیه شده بهبود بخشید. چرا این موضوع مهم است؟ما معتقدیم که موسسات مالی باید روی انگشتان خود قرار بگیرند و نباید بودجه نوآوری را تعیین کنند ، زیرا آنها باید همچنان بر ایجاد خدمات دیجیتالی بهبود یافته برای مشتریان خود تمرکز کنند.

    مصاحبه ها و نکات برجسته برای پیشبرد

    علاوه بر اکتشاف عمیق تر از نتایج و وضعیت صنعت ، گزارش کامل همچنین شامل مصاحبه های اضافی با سه مدیر دستی در خط مقدم نوآوری دیجیتال است. آن ها هستند:

    "ما تخمین می زنیم که در سال 2030 تا 50 ٪ از سودهایی که ما تولید می کنیم از خدمات یا محصولات جدید یا هنوز اختراع نشده است."

    او کیست:

    به عنوان رئیس بانکداری اکتشافی و مشارکتهای استراتژیک SEB ، استفان استیگیس وظیفه ترجمه چشم انداز 2030 بانک را به نتایج عملی برساند.

    آنچه او به آن شناخته شده است:

    استفان یک نوع بدون مزخرف است. او با علاقه عمیقی به مردم و مدیریت عملکرد ، یک کارگر است.

    چرا با او صحبت کردیم:

    با یک دید 2030 ، استفان مسئولیت راه اندازی و اجرای ابتکاراتی را که روش جدید بانکی SEB را تعریف می کند ، که با یک کلمه ، همه چیز در مورد داده ها است ، بر عهده دارد.

    ‘هر روز با مردم در سراسر سازمان صحبت می کنم تا آنها را در مورد چگونگی بهره مندی از API ها آموزش دهم."

    او کیست:

    Koen Adolfs صاحب محصول اصلی برای فناوری بازپرداخت بانکداری و شرکت در ABN AMRO است. شما می توانید بگویید که او یک مغازه دار API است که به بانک کمک می کند تا در خارج از کشور نوآوری کند.

    آنچه او به آن شناخته شده است:

    Koen به عنوان انجیلی نوآوری داخلی شناخته می شود که شور و شوق شور و شوق برای بانکداری آزاد و توسعه API را در سراسر سازمان ABN AMRO به ارمغان آورده است.

    چرا با او صحبت کردیم:

    کوین همه چیز را می داند که در مورد API ها و ایجاد ارزش برای خطوط مختلف تجارت با استفاده از فناوری ها وجود دارد.

    "من معتقدم که بانکداری باز و امور مالی آزاد ، تقریباً از تمام نوآوری های مالی در طول دهه آینده حمایت می کند."

    او کیست:

    برونو کامبونت رئیس تحقیقات در نرم افزار بانکی SOPRA و رئیس هیئت مشاوره OpenFinance در گروه برلین است.

    آنچه او به آن شناخته شده است:

    برونو یک مهندس پرشور و متخصص فناوری بانکی فصلی است. او سالها قهرمان بانکداری آزاد شد و مدتها قبل از معرفی PSD2 در مورد آن صحبت کرد.

    چرا با او صحبت کردیم:

    نه تنها برونو فرصت ها و چالش های مشتریان خود را درک می کند ، بلکه او همچنین به هموار کردن آینده برای بانکداری آزاد از طریق کار خود در گروه برلین کمک می کند.

    شما می توانید مصاحبه های کامل را بخوانید تا ببینید که آنها چه می گویند و از دیدگاه های منحصر به فرد خود در نسخه PDF گزارش اطلاعات بیشتری کسب می کنند. نسخه قابل بارگیری همچنین شامل نکات شخصی ما برای مراحل سازماندهی می تواند برای ماندن در بالای بازی باشد. مصاحبه ها و نکات را بخوانید

    در مورد این تحقیق

    برای سومین سال پیاپی ، تینک با کمک سازمان تحقیقات مستقل بازار YouGov برای انجام یک نظرسنجی گسترده در مورد نگرش ها و نظرات در مورد بانکداری آزاد در اروپا ثبت نام کرد. برای اطلاعات بیشتر در مورد روش و جمعیت شناسی ،گزارش کامل را بررسی کنید.این سومین گزارش (و نهایی) است که بر اساس یافته های حاصل از نظرسنجی ما در سال 2021 است. اولین مورد به بررسی نقش بانکداری آزاد در دنیای پس از برد می پردازد. دوم به تأثیر درک شده از بانکداری باز و آرکیپت های نوظهور نگاه می کند. شما می توانید آنها را اینجا پیدا کنید. ما قصد داریم پیشرفت بانکداری آزاد در اروپا را پیگیری کنیم ، بنابراین برای بینش های تازه در سال 2022 با ما همراه باشید. اگر می خواهید خود را بیشتر به دنیای بانکداری باز پرتاب کنید ، برای تمام گزارش های گذشته ما به صفحه منابع ما بروید. راهنماهای مفید و سایر مطالب خواندن: tink.com/resource

    آیا می خواهید امکانات جدید را کشف کنید؟

    ما مدتی است که در این کار بانکی باز بوده ایم و از انواع و اقسام ایده های قدرتمند را تجربه می کنیم. اگر قبلاً مورد استفاده خاصی دارید که می خواهید کشف کنید ، یا فقط می خواهید در مورد بانکداری باز به طور کلی گپ بزنید - به این نتیجه برسید:

کتاب دستیار معامله گر...
ما را در سایت کتاب دستیار معامله گر دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : پرویز صیاد بازدید : 65 تاريخ : پنجشنبه 3 فروردين 1402 ساعت: 14:23