نحوه صرفه جویی در هنگام خرید طلا به عنوان سرمایه گذاری

یادداشت تحریریه: مشاور مشاور Forbes ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

با افزایش تورم ، سرمایه گذاران تمایل دارند به گزینه های سرمایه گذاری مانند طلا برای محافظت از خود روی آورند. از آنجا که قیمت های ایالات متحده نسبت به سال گذشته 6. 2 ٪ صعود کرده است ، بیشترین افزایش از نوامبر 1990 ، می تواند زمان مناسبی برای ارزیابی چگونگی صرفه جویی در صرفه جویی در هنگام سرمایه گذاری در طلا باشد.

سه روش وجود دارد که می توانید بازده بیشتری در معاملات طلا کسب کنید:

1. معامله سرمایه گذاری: افزایش بازده با کسب درآمد منفعل

برای درک چگونگی صرفه جویی در هزینه ، ابتدا باید بفهمیم که در کجا بیشتر هزینه می کنیم. در هند ، خرید سکه های طلا در مناسبت های مختلف فرخنده مانند Dhanteras ، Diwali و غیره یک روش معمول است. این یک عمل عالی است زیرا باعث افزایش سرمایه گذاری ها می شود ، اما اکنون می بینیم که چگونه می توانیم هزینه اضافی را خرج کنیم و بازده را کاهش دهیم.

بگذارید دو سناریو را با هم مقایسه کنیم ، یکی که در آن دوست سرمایه گذار ما ، آقای A یک سکه طلای 1 گرم را خریداری می کند ، دیگری که در آن او اوراق قرضه طلای حاکمیتی (SGBS) را به عنوان گزینه ای برای همان مقدار انتخاب می کند.

سکه طلایی: با سکه طلا ، هزینه سرمایه گذاری 5000 INR در گرم نیز باعث می شود که حداقل هزینه های گفتن را به دست بیاورد ، INR 100 در هر گرم به همراه 3 ٪ GST و هزینه کل به این ترتیب 5253 INR می شود. این بدان معنی است که ، آقای A علاوه بر هزینه واقعی ، 5. 06 ٪ پرداخت کرده است.

سرمایه گذاری SGB: SGBS از نظر غیرمستقیم ، اوراق قرضه ای است که توسط RBI صادر می شود ، اما تغییر در این زمینه طلا است. این محصول به همان اندازه که اوراق قرضه عادی علاقه خود را ارائه می دهد. نکته مهم این است که علاوه بر افزایش قیمت طلا ، بهره به منبع درآمد منفعل تبدیل می شود.

بنابراین آقای A در اینجا ، 5000 INR و هزینه کارگزاری را پرداخت می کند ، که با توجه به حداکثر هزینه ، 1 ٪ از ارزش سرمایه گذاری. علاقه ای که وی به دست می آورد 2. 5 ٪ PA در ارزش چهره سرمایه گذاری خواهد بود. بنابراین ، هزینه واقعی به 5،050 INR تبدیل می شود و همچنین سود 2. 5 ٪ سودآور را که در غیر این صورت نمی توانست بدست آورد ، جذب می کند.

انتخاب در اینجا مشخص می شود ، هزینه سرمایه گذاری در گزینه اول با توجه به میانگین نرخ رشد سالانه مرکب 10 ٪ در مدت زمان 30 سال ، بیش از نیم سال طول می کشد ، در حالی که سرمایه گذاری SGB ما شروع به بازده بازده در بازده می کندخیلی سال خرید آن.

2. معامله سرمایه گذاری: افزایش بازده با پس انداز هزینه ها

در اینجا درک پس انداز نیازمند درک عمیق تری از نحوه عملکرد بازار تقاضا و عرضه همراه با تحلیل دقیق ارزش اسمی و بازده ارزش سرمایه گذاری است.

برای درک این موضوع، این نکات را ارزیابی کنید:

• حجم کم، قیمت های جذاب: اولین SGB در سال 2015 راه اندازی شد و حتی امروزه نیز آگاهی از محصول بسیار پایین است. از این رو حجم فروش ثانویه در صرافی ها بسیار کم است و فروشندگان آماده فروش با قیمت با تخفیف هستند. این تخفیف در مقایسه با قیمت لحظه ای طلا می تواند تا 5 درصد باشد. بنابراین، سرمایه گذاران می توانند از این موقعیت استفاده کنند و طلا را با تخفیف خریداری کنند و از این رو بازدهی خود را افزایش دهند.

• ارزش اسمی بالا، با هزینه سرمایه گذاری کم، بازده بالاتری را به همراه دارد: اوراق قرضه با قیمت از پیش تعیین شده منتشر می شوند. این قیمت، ارزش اسمی اوراق است و سود بر ارزش اسمی اوراق محاسبه می شود. از طرف دیگر، قیمت سرمایه گذاری، قیمتی است که امروز می توانیم آن را بخریم، که تحت تأثیر قیمت های فعلی بازار است.

بنابراین سرمایه گذاران باید خرید SGB ها را از ترانشه ای که با ارزش اسمی بالا منتشر شده و اکنون با قیمت های پایین معامله می شود، در نظر بگیرند. به عنوان مثال، فرض کنید یک SGB به قیمت INR 5300 در هر واحد صادر شده است. مبلغ سود در 2. 5٪ ارزش اسمی INR 5300 ثابت است و همان تراشه در هر واحد INR 4800 معامله می شود.

از آنجایی که سود ثابت است، اما هزینه سرمایه گذاری ما کمتر بود، نرخ بهره محاسبه شده بر روی ارزش سرمایه گذاری ما، نرخ بهره موثر 2. 76% در هر سال را به دست می دهد. ما در اینجا به دو هدف می رسیم، کاهش هزینه، بازده بیشتر. اما توجه داشته باشید، این تنها در صورتی امکان پذیر است که SGB زیر قیمت انتشار معامله شود.

3. معاملات وام: پس انداز ناشی از وام طلا

بازرگانان معمولاً برای راه اندازی کسب و کار خود به سرمایه در گردش نیاز دارند، اما برای استفاده از وام سرمایه در گردش نیاز به یک امتیاز اعتباری خوب است. بنابراین برای فروشندگان کوچکی که می خواهند تجارت خود را به آرامی اداره کنند، دور از دسترس می شود، که در نهایت آنها را به سمت وام های طلا سوق می دهد. علاوه بر این، هزینه وام سرمایه در گردش بسیار بالا است. همچنین، عموماً افراد حقوق بگیر معمولاً سابقه اعتباری مناسبی دارند، اما در مواقع بحران، گزینه هایی مانند وام های شخصی را برای آنها به ارمغان می آورد.

از لحاظ تاریخی، وام های طلا برای هندی ها در زمان بحران نه تنها برای افراد بلکه برای حمایت از مشاغل وام ترجیح داده شده است. این به این دلیل است که بانک ها هنگام اعطای وام طلا، اعتبار مشتری را به طور دقیق مورد توجه قرار نمی دهند زیرا وام در مقابل طلای تعهد شده تضمین شده است.

بگذارید درک کنیم که چرا وام طلایی ترجیح داده می شود و سپس در مورد گزینه های پس انداز موجود در آن توضیح می دهیم:

اثربخشی هزینه:

وام های سرمایه در گردش 15 ٪ برای جیب هزینه دارد و وام های شخصی می تواند با نرخ بهره 15-18 ٪ باشد ، که این بسیار زیاد است که بار آن را تحمل می کند. نرخ بهره وام های طلا به طور مقایسه ای ، در محدوده 8-9 ٪ است که ارزان تر و با تمرکز کمتری بر تاریخ اعتبار ، گزینه ای امکان پذیر است.

کاهش نرخ بهره مؤثر با کمک SGBS:

بیایید آقای A را به تصویر برگردانیم: او یک تولید کننده است و او با دانستن اثربخشی هزینه ، به طور مرتب وام های طلا را برای نیازهای سرمایه در گردش خود می گیرد.

او دو گزینه در دست دارد: یکی از جواهرات تعهد و دیگری SGBS تعهد.

1. جواهرات طلای تعهد: او به طور خاص بخشی از جواهرات خود را برای هدف وام اختصاص داده است. او جواهرات طلای INR 5 Lakh را تعهد می کند و وام طلا می گیرد ، ابتدا برش مو حدود 10 ٪ از ارزش طلا کسر می شود و سپس 65 ٪ از آن به عنوان وام داده می شود. بنابراین ، مبلغ وام 2،92،500 INR است. این به دلیل نگرانی هایی مانند خلوص و نوسانات قیمت آینده نگر است. علاوه بر این ، هزینه پردازش حداقل 0. 5 ٪ شارژ می شود

حال اگر وام برای 1 سال تصدی و نرخ بهره 10 ٪ باشد ، آقای A باید در پایان سال 3،21،750 INR را برگرداند.

1. تعهد SBG: SGBS که در حساب de-mat ذخیره می شوند در اینجا تعهد شده اند. او با برش موهای مسطح 35 ٪ وام دریافت می کند ، زیرا هیچ نگرانی در مورد خلوص SGBS وجود ندارد. بنابراین اکنون مبلغ وام 3،25،000 INR خواهد بود. هزینه پردازش نیز در اینجا هزینه می شود. اکنون به این دلیل که ، در این سناریو ، آقای A دارای SBGS است ، وی حق دارد به SGBS علاقه ای کسب کند ، حتی اگر او علیه آن وام گرفته است. از این رو ، آقای A 2. 5 ٪ علاقه به 5 lakh INR یعنی 12،500 INR از RBI دریافت می کند. اکنون پس از یک سال آقای A باید 3،25،000+10 ٪ INR را برگرداند ، یعنی 3،57،500 INR.

برای خلاصه کردن مثال:

بنابراین ، در سناریوی SGB آقای A INR 9،087. 5 را ذخیره کرد. علاوه بر آن ، وی از بودجه اضافی 32. 500 INR که از سرمایه در گردش پشتیبانی می کند ، بهره مند شد و آن را برای فرصت های بهتر شغلی تقویت کرد. در سناریوی SGB در صورت افزایش نرخ مؤثر بهره از SGBS ، می توان هزینه وام را بیشتر کاهش داد ، همانطور که در معاملات سرمایه گذاری مورد بحث قرار می گیرد و باعث صرفه جویی در تجزیه و تحلیل هزینه می شود.

بنابراین ، طلا در فرم SGB به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری نسبت به اشکال سنتی طلا به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری اثبات می کند و می تواند در هنگام سرمایه گذاری در طلا به شما کمک کند.

اطلاعات ارائه شده در مشاور فوربس فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما بی نظیر است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما مشاوره مالی ، مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهیم ، و همچنین به افراد توصیه یا توصیه نمی کنیم یا سهام یا اوراق بهادار خاص را خریداری یا بفروشیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

مشاور فوربس از استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پیروی می کند. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.

Mahendra Luniya رئیس Vighnaharta Gold Limited است. وی بیش از 20 سال تجربه در سرمایه گذاری در بورس سهام دارد و متخصص طلای دیجیتال است.

Aashika سردبیر هند مشاور فوربس است. روزنامه نگاری 15 ساله تجارت و دارایی وی باعث شده است که وی به گزارش ، نوشتن ، ویرایش و رهبری تیم هایی که سرمایه گذاری عمومی ، سرمایه گذاری خصوصی و سرمایه گذاری شخصی را هم در هند و هم در خارج از کشور ارائه می دهند. او قبلاً در CNBC-TV18 ، تامسون رویترز ، تایمز اقتصادی و کارآفرین کار کرده است.