یک کتابچه سواد مالی برای تمام مراحل زندگی

تصمیم گیری در مورد مالی هوشمندانه مهم است که آیا شما دانش آموز دبیرستانی ، فارغ التحصیل اخیر کالج ، یک صاحب خانه برای اولین بار یا یک کارگر میان زندگی هستید. اما یادگیری نحوه خرج کردن ، صرفه جویی و سرمایه گذاری عاقلانه لازم نیست که ارعاب کننده باشد. سواد مالی ، موضوع درک برخی از اصول اساسی است که شما در تصمیمات مختلف در زندگی خود اعمال می کنید ، خواه این هزینه های شما را کاهش دهد ، پس انداز خود را برای خرید خانه یا ساخت بودجه برای تحصیلات فرزند خود یا بازنشستگی خود انجام دهید.

این راهنما:

• آنچه را که می توانید انتظار داشته باشید بر اساس سن خود هزینه کنید نشان دهید
• استراتژی هایی را برای مدیریت پول خود در اختیار شما قرار می دهد
• اصول اولیه پیمایش در هزینه های اصلی زندگی را به شما یاد دهید

قوانین اساسی: اصول اساسی پول

در هر مرحله از زندگی ، با تصمیمات و چالش های مختلف مالی روبرو خواهید شد. برای ایجاد یک برنامه مدیریت پول قابل اعتماد و مداوم در طول زندگی ، این چهار اصل اساسی پول را در نظر بگیرید. این اصول راهنمایی می تواند به شما کمک کند تا از نظر مالی به خوبی در بازنشستگی خود امن شوید.

با پرداخت اول به خود پس انداز کنید

هنگامی که هزینه ها جمع می شوند ، ممکن است در کنار صرفه جویی در آن غیرممکن باشد. به همین دلیل کارشناسان مالی توصیه می کنند که ابتدا به خودتان پرداخت کنید. هر زمان که مقداری پول بدست آورید ، مبلغ یا درصد مشخصی را تهیه کرده و آن را به یک حساب پس انداز منتقل کنید. با این وجود بهتر است ، اگر چک معمولی دارید ، آن انتقال را با بانک خود خودکار کنید تا حتی لازم نیست در مورد آن فکر کنید. سپس صورتحساب ماهانه و سایر هزینه های زندگی خود را با بودجه باقی مانده پرداخت کنید.

بسیاری از کارشناسان طرفداری می کنند و در صورت بروز اضطراری یا از دست دادن شغل ، مبلغی را که برابر با شش ماه از هزینه های زندگی شما است ، صرفه جویی می کنند. پس از ایجاد صندوق اضطراری ، صرفه جویی در اهداف بلند مدت مانند شهریه کالج فرزندتان و بازنشستگی.

بودجه کردن

ایجاد بودجه برای کمک به شما در هزینه کردن پول خود با قصد بسیار مهم است. با بودجه می توانید ببینید که پول شما روزانه ، هفتگی و ماهانه به کجا می رود - و سپس در صورت لزوم تنظیم کنید.

هزینه های خود را پیگیری کنید

یک دفتر خاطرات هزینه می تواند به شما کمک کند هزینه های کوچک یا روزمره را که به طرز حیرت انگیزی حساب بانکی شما را تخلیه می کند ، مشاهده کنید. این همچنین می تواند به شما کمک کند پیش بینی کنید که صورتحساب های شما در هنگام آمدن ، هر دو هزینه ثابت مانند اجاره و صورتحساب متغیر که ماه به ماه نوسان می کند مانند قبض های ابزار شما.

از بدهی خلاص شوید

چه وام دانشجویی ، صورتحساب کارت اعتباری یا بدهی های دیگر مانند وام خودرو ، می دانید که چقدر مدیون هستید و با چه نرخ بهره. ابتدا بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید ، اما اطمینان حاصل کنید که حداقل حداقل پرداختی را که وام دهنده شما برای هر یک از قبض های خود نیاز دارد برای جلوگیری از آسیب رساندن به تاریخ اعتبار خود پرداخت می کنید.

گرفتن بدهی ذاتاً غیر منطقی نیست. در حقیقت ، شما ممکن است از مفهوم "بدهی خوب" ، که بدهی است برای بهبود وضعیت مالی خود بعداً شنیده اید - مانند وام دانشجویی که به شما آموزش می دهد که می تواند درآمد شما را افزایش دهد. با این حال ، اگر در یادگیری اصول مدیریت پول متمرکز هستید ، با تمام بدهی ها به عنوان تعهداتی که باید در اسرع وقت پرداخت کنید رفتار کنید.

منابع بیشتر

ماشین حساب صندوق اضطراری CalcXML: از این ماشین حساب استفاده کنید تا به شما کمک کند تعیین کند که چه میزان پول را برای اضطراری بر اساس هزینه های ماهانه ، درآمد و سایر عوامل خود اختصاص دهید.

راهنمای آسان برای بودجه بندی: این راهنمای جامع به شما نشان می دهد که بودجه به نظر می رسد ، شامل مشاوره تخصصی از یک برنامه ریز مالی و یک برگه بودجه قابل بارگیری رایگان است.

صرفه جویی در ماشین حساب هزینه بازنشستگی: ماشین حساب رایگان ما تخمین هایی از هزینه های بازنشستگی سالانه شما به دلارهای فردا ارائه می دهد.

مدیریت پول در هر سنی

درک چگونگی مدیریت پول به طور مؤثر مهم نیست که در چه سنی باشید. مانند همه چیز ، تصمیمات مالی که اکنون می گیرید ، هنگام حرکت در زندگی ، اثرات موج دار دارد. بنابراین اقدامات برای بهبود سواد مالی شما را برای موفقیت تنظیم می کند.

شانون مک لای ، بنیانگذار شرکت خدمات مالی شخصی ، سالن ورزشی مالی ، موافق است."سواد مالی توانمند است ، و این چیزی است که همه باید داشته باشند. همه ما تحت تأثیر پول قرار می گیریم. ما زمان کمی را در این کشور صرف آموزش بچه های خود در این زمینه می کنیم و فکر می کنم باید مانند هر بخش دیگر به همان اندازه مهم باشداز تحصیلات شما. "

برای بررسی برخی از مهمترین زمینه ها برای تمرکز در هنگام مسواک زدن مهارت های سواد مالی خود در نوجوانان ، 20s ، 30s و بعد از آن ، بخوانید.

سواد مالی در نوجوانان

غذای اصلی

خرید Impulse اکنون پرداخت هزینه های مورد نیاز شما را سخت تر می کند.

کارتهای اعتباری به شما در ایجاد اعتبار کمک می کنند ، در حالی که کارت های بدهی پول را از حساب بانکی می گیرند.

یک کار پاره وقت به شما کمک می کند تا درآمد بیشتری کسب کنید و می تواند مهارت های ارزشمندی را به شما آموزش دهد.

تعیین عادات مالی خوب در اوایل زندگی می تواند به شما در مدیریت بدهی با مسئولیت پذیری کمک کند و بعداً زمینه امنیت مالی را انجام دهید. برای بزرگسالان جوان ، یاد بگیرید که بین خواسته ها در مقابل نیازها تمایز قائل شوید. آیا به آن شلوار جین طراح احتیاج دارید یا فقط آنها را می خواهید زیرا دیدید که مشهور آنها را پوشیده است؟شما هنوز هم می توانید مواردی را که می خواهید خریداری کنید اما باید درک کنید که خرید Impulse اکنون به این معنی است که بعداً ممکن است برای بنزین یا کتابهای درسی پول نداشته باشید.

در حالی که نوجوانان به طور کلی نمی توانند تا 21 سالگی از کارت اعتباری واجد شرایط باشند ، می توانید به عنوان یک کاربر مجاز به حساب والدین خود اضافه شوید ، که این امر به ساخت تاریخ اعتبار شما کمک می کند. هدف شما این است که در نهایت به یک امتیاز اعتباری عالی برسید (هر چیزی بالاتر از 720 عالی تلقی می شود). وام دهندگان ، صادرکنندگان کارت اعتباری ، شرکتهای بیمه و سایرین از نمره اعتباری خود استفاده می کنند تا قضاوت کنید که چقدر با مسئولیت پذیری با پول برخورد می کنید. اگر والدین شما را به عنوان یک کاربر مجاز اضافه می کنند ، باید در مورد استفاده از کارت اعتباری و اینکه آیا شما مسئولیت بازپرداخت بخش خود را از این قبض دارید ، بحث کنید. کارتهای اعتباری همچنین با محدودیت هزینه همراه هستند. اگر از این حد فراتر بروید ، کارت شما کاهش می یابد یا می توانید با هزینه ای برخورد کنید.

≫ بیشتر: بهترین کارتهای اعتباری بار اول برای ایجاد اعتبار

حتی اگر نتوانید کارت اعتباری خود را واجد شرایط کنید ، ممکن است به جای آن بتوانید کارت بدهی دریافت کنید. کارت بدهی مستقیماً از حساب چک شما پول می گیرد ، در حالی که یک کارت اعتباری صورتحساب جداگانه ای را ایجاد می کند که باید هر ماه بپردازید. حمایت از مصرف کننده که به خریدهای کارت اعتباری ارائه می شود ، همیشه برای خرید کارت بدهی ارائه نمی شود ، بنابراین به یاد داشته باشید که در مورد بازده و ضمانت نامه ها سؤال کنید.

یک کار پاره وقت می تواند روشی هوشمندانه برای کسب پول اضافی و به دست آوردن مهارت های شغلی باشد. بسته به میزان کسب درآمد ، ممکن است نیاز به ارائه اظهارنامه مالیات بر درآمد را به خدمات درآمد داخلی و کشور خود ارائه دهید.

شکست: درک چک خود را

در اینجا نگاهی به بخش های متداول در مورد چک پرداخت می کنیم تا بتوانید بفهمید که پول شما به کجا می رود.

درآمدهای کارمندان این تعداد ساعات کار ، پرداخت در هر ساعت و کل دستمزد آن دوره پرداخت را نشان می دهد. درآمد ناخالص به کل مبلغی که قبل از مالیات بدست می آورید اشاره دارد ، در حالی که درآمد خالص به پرداخت خانه شما پس از مالیات اشاره دارد. چک شما همچنین ممکن است نشانگر پرداخت سال (YTD) شما باشد ، که در سال تقویم جاری ، تمام درآمد شما از آن کارفرما است.

کسر کارفرمای شما به طور معمول از هر چک برای مالیات بر درآمد ایالتی و فدرال و همچنین کمک های FICA پول خودداری می کند. FICA مالیات تأمین اجتماعی و Medicare را پوشش می دهد. کارفرمای شما نیمی از آنچه را که برای FICA مدیون هستید پرداخت می کند و نیمی دیگر را از چک خود نگه می دارد.

اگرچه در این نمونه چک نمونه ای وجود ندارد ، اگر هزینه بازپرداخت برای شغل خود (برای مسافرت ، لباس یا چیز دیگری) داشته باشید ، این موارد در چک شما نیز گنجانده می شود.

منابع بیشتر

سواد مالی در دهه 20 شما

غذای اصلی

بودجه هفتگی یا ماهانه به شما کمک می کند تا جایی که پول خود را دنبال می کنید پیگیری کنید و مطمئن شوید که بیش از حد هزینه نمی کنید.

به محض شروع کار برای استفاده از علاقه مرکب ، پس انداز بازنشستگی را شروع کنید.

در مورد بیمه درمانی تمام توان خود را بیاموزید. شما ممکن است تحت برنامه والدین یا کارفرمای خود برای پوشش واجد شرایط باشید.

اگر هنوز از نظر مالی مستقل نیستید ، احتمالاً نزدیک می شوید. تصمیم گیری در مورد مدیریت پول به تنهایی می تواند همزمان هیجان انگیز و ترسناک باشد.

با تهیه بودجه شروع کنید. برای اطمینان از اینکه بیش از حد هزینه ندارید ، بودجه هفتگی یا ماهانه ایجاد کنید و هزینه های خود را پیگیری کنید. می توانید این کار را با استفاده از یک برنامه ، صفحه گسترده یا قلم و کاغذ انجام دهید. هنگامی که می بینید پول شما به کجا می رود ، ممکن است از شما الهام گرفته شود که به عنوان مثال ، ناهار خود را به کار بیاورید.

علاوه بر ضروریات مانند اجاره ، پرداخت ماشین و غذا و هزینه های اختیاری مانند سفر آخر هفته یا سرگرمی ، بودجه شما همچنین باید شامل پس انداز برای اهداف کوتاه مدت مانند ماشین ، اهداف میان مدت مانند پیش پرداخت برای یک خانه ، واهداف بلند مدت مانند بازنشستگی.

به محض اینکه اولین شغل خود را بدست آورید ، حتماً در برنامه پس انداز بازنشستگی کارفرمای خود شرکت کنید ، حتی اگر بازنشستگی سالها از نور خارج شود. برخی از کارفرمایان در صورت مشارکت در 401 (k) ، که این پول رایگان و بهره مرکب است (کسب بهره به بهره ای که قبلاً به دست آورده اید) وجوه تطبیق ارائه می دهند. قدرت باورنکردنی زمان و علاقه مرکب به شما کمک می کند تا پول شما سریعتر رشد کند اما باید زود شروع کنید. برای سرمایه گذاران جوان ، این سریعترین راه برای ساخت تخم لانه برای بازنشستگی است.

اکنون که شما یک بزرگسال مسئول هستید ، وقت آن است که در مورد بیمه درمانی فکر کنید. اگر زیر 26 سال سن داشته باشید ، ممکن است تحت برنامه مراقبت های بهداشتی والدین خود واجد شرایط باشید. در غیر این صورت ، پوشش را از طریق کارفرمای خود یا مبادله بیمه درمانی ایالت خود در نظر بگیرید. رفتن بدون بیمه درمانی می تواند به این معنی باشد که مجازات ها به زمان مالیاتی می آیند ، در صورت بیمار شدن یا زخمی شدن صورتحساب های بزرگ را ذکر نمی کند.

شکست: خرید ماشین با اعتبار

بنابراین شما به یک ماشین احتیاج دارید اما نمی توانید هزینه آن را به طور کامل بپردازید. وام خودرو به شما امکان می دهد با گذشت زمان خرید را تأمین کنید. هرچه مدت وام طولانی تر باشد ، هر ماه پرداخت کمتر می شود. اما در بعضی موارد ، این می تواند به این معنی باشد که وام شما در زیر آب خواهد بود (شما بیش از آن که وسیله نقلیه در واقع ارزش آن را داشته باشد) برای یک قطعه خوب از این اصطلاح. در پایان ، با این حال ، شما ماشین را رایگان و واضح دارید.

اگر قصد دارید یک وسیله نقلیه را تأمین کنید ، قبل از اینکه به نمایندگی بپردازید ، از طریق یک بانک یا اتحادیه اعتباری از قبل تصویب شوید. داشتن بودجه خود ممکن است به شما در مذاکره در مورد تأمین اعتبار فروشنده با نرخ بهره پایین تر کمک کند. از طرف دیگر ، فروشندگان غالباً مشوق هایی در مورد خرید خودرو مانند تخفیف های شیب دار در قیمت یا به روزرسانی های رایگان ارائه می دهند ، اما برای به دست آوردن انگیزه ها ، باید از تأمین اعتبار فروشندگان استفاده کنید. اگر این مورد است و مشوق ها ارزش آن را دارند ، پیش بروید و از طریق فروشنده خرید را تأمین کنید. سپس در ماه آینده ، از اتحادیه اعتباری یا بانک خود استفاده کنید تا وام خودرو را با نرخ بهره پایین تر اصلاح کنید.

لیزینگ ماشین جایگزینی برای خرید است. لیزینگ مانند اجاره است ، جایی که هر ماه مبلغ تعیین شده ای را برای خودرو پرداخت می کنید ، به طور معمول در صورت فراتر از 12000 مایل در سال (حدود 1000 مایل در ماه) و هزینه های خسارت بیش از حد برای ساییدگی در ماشین ، در معرض اضافی مسافت پیموده شده قرار می گیرد. این می تواند گزینه خوبی باشد اگر پول کافی برای خرید ندارید یا نمی خواهید وام را به دست آورید ، اما در نزولی ، در پایان اجاره نامه شما وسیله نقلیه ای برای تجارت نداریدبرای مجموعه جدیدتر چرخ ها.